保険会社から「過失割合が8:2で…」「免責金額が…」と言われて、正直よくわからない。そんな経験ありませんか？
このページでは、事故後に必ず出てくる保険用語をシーン別にわかりやすく解説します。
「事故がありました」という公的なお墨付き。保険金をもらうには、これが絶対に必要です。
病院で診断書がないと保険がおりないのと同じ。事故の「診断書」みたいなものです。
警察に届け出ないと発行されません。届け出がないと、保険金が1円も出ない可能性があります。
裁判をせずに、当事者同士で「これで手打ちにしましょう」と決める解決方法。
事故現場で「警察呼ばなくていいから、3万円で許して」と言われても絶対に応じないでください。後から高額請求されるトラブルが後を絶ちません。
「その場で3万円もらって示談したけど、後から修理費が18万円かかると言われた…」というお客様。結果は？泣き寝入りです。月に2〜3件はこういうご相談があります。
示談は民法上の「和解契約」（民法第695条）に該当します。一度成立すると、原則として後から覆すことはできません。
事故の責任を「相手が何%、あなたが何%」と数字で表したもの。8:2なら、相手80%・あなた20%の責任。
この割合で賠償金が決まります。修理費100万円で8:2なら、相手からもらえるのは80万円。残り20万円は自腹か、自分の車両保険で払うことに。
正直なところ…保険会社にとってあなたは味方じゃない。保険会社が最初に提示する過失割合は、必ずしも絶対ではありません。ドラレコの映像や目撃者の証言があれば、交渉で変わることも。「8:2を9:1にできた」というお客様もいらっしゃいます。諦める前にご相談ください。
免責金額とは、保険を使うときの自己負担額。修理費から免責金額を引いた分が保険から出ます。
健康保険の「3割負担」と同じ発想。全額は出さないから、一部は自分で持ってね、ということ。
ネットには「免責10万円がおすすめ！」って書いてある記事が多いですが…
正直なところ、お客様の状況によって答えは変わります。
【免責0円がおすすめ】
新車〜3年目の高級車（レクサス、ベンツなど）、「小さな傷でも気になる」タイプの方、ローンが残っている方
【免責5万円がおすすめ】
通勤で毎日使う方、車齢3〜7年くらいの国産車 → 当店のお客様で一番多いパターン
【免責10万円がおすすめ】
車齢7年以上で乗り換え予定の方、週末しか乗らない方、「10万円くらいの傷なら気にしない」方
新車のレクサスで、駐車場でドアをぶつけて8万円の修理費。免責10万円にしていたので保険は1円も出ず、全額自腹に。「ネットで10万円がお得って書いてあったから…」とおっしゃっていました。一律の正解を鵜呑みにしないで。
🔍 迷ったら？
当店では、お客様の車種・年式・使い方を聞いて「この場合は○万円が得ですよ」と具体的にお伝えしています。
相手に与えた損害を、お金で弁償すること。
死亡事故や重度後遺障害の場合、賠償額は最高5億2853万円（横浜地裁・平成23年）という判例があります。だから対人賠償は「無制限」一択。これだけは絶対にケチらないで。
一般型＝自損も当て逃げもOK
エコノミー型＝相手がわかる事故だけ（自損・当て逃げはNG）
| 補償内容 | 一般型 | エコノミー |
|---|---|---|
| 他車との衝突 | ○ | ○ |
| 盗難・火災・台風 | ○ | ○ |
| 電柱にぶつけた（自損） | ○ | × |
| 当て逃げされた | ○ | × |
正直に言います。当て逃げは月に1〜2件、当店に相談があります。
「スーパーの駐車場で買い物してたら、戻ってきたらドアにガッツリ傷が…」
犯人がわからないので、エコノミー型だと1円も出ません。
エコノミー型は保険料が30〜40%安い。魅力的ですよね。
でも…迷っているなら一般型をおすすめします。当て逃げって「自分は大丈夫」と思っている人ほど遭うんです。保険料の差が年間1〜2万円なら、安心料として払う価値はあると思います。
「20年無事故なんで、エコノミー型にしてました」という60代のお客様。新車のプリウスを買った直後、コンビニで当て逃げ。修理費15万円。
「20年無事故」は自分が起こす事故がゼロという意味。当て逃げは相手が起こす事故なので、どれだけ運転が上手くても防げません。
「保険が出なかったとき、自分で払えるか？」を基準に。
15万円の修理費が出なくても「まあ仕方ないか」と思えるなら、エコノミー型でOK。
全損＝修理費が車の価値を超えた状態。保険からは車両保険の上限額までしか出ません。
「愛着があるから直したい」というお客様もいます。保険金50万円を受け取って、差額30万円を自己負担すれば修理は可能。ただ正直…古い車ならその30万円で中古車を買った方がいいケースも多いです。
運転者の「事故歴成績表」のようなもの。1〜20等級まであり、数字が大きいほど割引率が高い（保険料が安い）。
新規契約は6等級からスタート。1年間無事故なら翌年1等級アップ。事故で保険を使うと3等級ダウン（または1等級ダウン）。
同じ等級番号でも「事故あり」と「事故なし」で割引率が違います。事故で保険を使うと、3年間は「事故あり」扱い。
例えば10等級の場合：
・事故なし：45%割引
・事故あり：23%割引
→ 約22%の差！年間2〜3万円×3年＝約6〜9万円の負担増になります。
だから修理費10万円くらいなら、保険を使わず自費で直した方が得なケースが多いんです。これ、保険会社は積極的に教えてくれません。
「○歳以上の人しか補償しません」という限定条件。該当しない人が運転して事故を起こすと、保険金ゼロです。
「35歳以上限定」にしていたお客様。帰省した25歳の息子さんに車を貸して事故…。保険は1円も出ませんでした。年末年始やお盆に家族が運転する可能性がある方は、今すぐ確認してください。
- 示談：事故現場で絶対NG。後から覆せない
- 過失割合：交渉で変わることがある。ドラレコを残す
- 免責金額：「10万円がお得」は一律の正解ではない
- 車両保険：迷ったら一般型。当て逃げは月1〜2件相談あり
- 等級：保険を使うと3等級ダウン＋3年間事故あり扱い
- 年齢条件：設定ミスで保険金ゼロに注意
- 対人賠償：必ず「無制限」
💬 最後に
保険の選び方に「一律の正解」はありません。迷ったら、お気軽にご相談ください。
お客様の状況を聞いた上で、「あなたの場合は○○が得ですよ」と具体的にお伝えします。
保険証券をお持ちいただければ、その場で無料シミュレーションします。
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